<blockquote class="author" data-type="1">

<p><span>界面新闻记者 | </span><span class="author_name">韩宇航</span></p>

</blockquote>

<p><span>《2025年中国宠物行业白皮书（消费报告）》显示，2024年我国城镇宠物消费市场规模已突破3000亿元大关。</span></p>

<p><span>随着“它经济”的蓬勃发展，宠物保险作为“它经济”的重要组成部分，正逐渐进入“铲屎官”的视野。</span></p>

<p><span>国内宠物保险起源于2004年，华泰保险推出“小康之家”家庭综合保险，以附加险的形式，将宠物责任纳入保障范围；太平洋保险则在2005年推出了独立的宠物责任险（主险），此后，人保、平安、大地等保险公司纷纷入局，相继推出宠物医疗保险，2018年后，众安、支付宝等公司也凭借线上业务快速发展宠物保险。</span></p>

<p><span>在宠物医疗方面，“宠物看病贵”、“收费标准不统一”、“误诊、过度诊疗”等现象的存在，极易引发用户就诊纠纷，投保保险后“理赔难”也成为困扰投保人的主要问题，高速发展的背后，是一个亟待规范化的市场。</span></p>

<p><span>6月17日，蚂蚁保旗下宠物险业务联合南京农业大学和多家宠物医院发布宠物诊疗规范，推动行业规范发展。</span></p>

<p><span>据悉，相关规范将应用于蚂蚁保平台合作的定点宠物医院管理、就医推荐和理赔审核中，通过医险联动确立标准化诊疗体系、科学用药指南及透明化服务标准，让宠物就医更透明、更公开，也让宠物主少花“冤枉钱”。</span></p>

<p class="report-view"><img src="//img2.jiemian.com/101/original/vcg/20240705/1720143152656.png"></p>

<h3><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><strong><span><span><strong>行业呼吁</strong></span></span></strong><strong><span><span><strong>规范有序的宠物预防和诊疗标准</strong></span></span></strong></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></h3>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>谈及宠物险，市场上总会有这样的声音：保司生意不好做，赔付特别高；用户觉得产品限制特别多，又赔付不到。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>“其实我们作为产品的设计方和售卖方，很多时候对于赔付点的设计也是为了长期平衡整个产品的健康发展。”蚂蚁保宠物险运营负责人张艺琦解释称。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>张艺琦认为目前的宠物险市场有两个主要特点：一是医疗端的完全市场化，人类医疗有医保局、公立医院，但宠物医院整个行业体系是以私营为主；二是从医院角度来说，宠物医院可以充分自主诊疗和充分自主定价。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>“这也我们在保险产品的精算设计以及定价也会遇到难题。”张艺琦指出。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>同时宠物险也正成为新型保险诈骗的重灾区。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>从用户群体的层面审视，当前国民保险意识仍显薄弱，这一现状为部分机构实施过度诊疗、开展阴阳收费等违规行为提供了可乘之机，而用户对此往往浑然不觉。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>亦存在部分用户主动寻求医院配合，进行材料篡改及费用套取的现象，综合来看，用户端的保险欺诈行为整体呈现出实施门槛低、发案率逐年攀升的显著特征。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>好的保险产品背后需要一个稳定的诊疗市场，若保险欺诈行为持续侵蚀正常投保人的权益，将可能引发一系列连锁反应：保险公司或因赔付压力上升而提高保费标准，或被迫下架部分保险产品，更甚者会制约保险产品保障能力的进一步提升。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<h3><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><strong><span><span><strong>看病贵理赔难，</strong></span></span></strong><strong><span><span><strong>痛点何解？</strong></span></span></strong></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></h3>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>一位家住沈阳的养宠人秦女士告诉界面新闻记者，自己养的猫最近“身价”又涨了，“去一次医院就要花掉七八百，感觉有的检查很坑但又怕不做耽误了‘孩子’的健康”。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>对于养宠人常常抱怨的看病贵问题，南京农业大学动物医学院、临床兽医系副教授李梦表示，“看病贵”的感受来源于就医花费预期和实际预期的差别，而花费预期牵扯到对于动物疾病的认知和对于疾病严重程度的了解。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>在医院层面，昂贵的诊疗单究竟“贵”在哪里？瑞派宠物医院华东管理公司江苏大区经理闫雨薇提供了这样的数据：</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>每家医院所辐射的三公里范围，平均一年能覆盖接诊客户病例量在五六千左右，具体到每一天是十个病例左右。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

<p><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span><span>但一台设备，以超声为例动辄就要几十万。</span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></span></p>

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